Mutui Tenerife

Come funzionano solitamente i mutui a Tenerife per gli acquirenti non residenti

Gli acquirenti non residenti possono spesso ottenere finanziamenti da un istituto di credito spagnolo, ma il processo non è informale né basato sull'intuizione. I mutui spagnoli vengono concessi sia sull'acquirente che sull'immobile.

In termini generali, gli acquirenti dovrebbero aspettarsi:

• completa divulgazione finanziaria e revisione dei documenti
• valutazione di accessibilità economica
• revisione a livello di proprietà
• una valutazione commissionata attraverso il processo di prestito
• condizioni di prestito formali che potrebbero essere più restrittive di quanto l'acquirente si aspettasse inizialmente

Questo è il motivo per cui l'acquisto di un mutuo deve essere gestito in modo diverso da un acquisto in contanti. La transazione dipende non solo da ciò che vuoi comprare, ma da ciò che la banca è disposta a supportare una volta che il caso è completamente esaminato.

Perché una conversazione anticipata non è un'offerta di mutuo

Molti acquirenti commettono l'errore di trattare una discussione iniziale come un'approvazione. Parlano con una banca o un broker, forniscono dettagli generici sul reddito, sentono che il caso sembra fattibile e poi presumono di poter procedere con sicurezza.

Non è la stessa cosa di un'offerta reale.

Prima che un prestatore raggiunga una decisione finale di prestito, il caso può ancora cambiare a causa di:

• revisione dei documenti
• verifica del reddito
• profilo creditizio
• interpretazione dell'accessibilità economica
• tipo di proprietà
• risultato della valutazione
• appetito dei finanziatori per quella specifica proprietà o transazione

Alcuni di questi fattori sono sotto il controllo dell'acquirente. Altri no.

Perché la proprietà conta tanto quanto l'acquirente

Gli acquirenti a volte pensano che l'approvazione del mutuo riguardi principalmente loro stessi, il loro reddito, il loro deposito e la loro documentazione. Questa è solo una parte della situazione.

Il concedente di credito deve anche essere soddisfatto della proprietà stessa. La banca vorrà capire su cosa sta prestando, se la valutazione supporta il prezzo concordato e se la proprietà rientra nei suoi criteri di prestito.

Ciò significa che un acquirente può apparire forte sulla carta e tuttavia incorrere in problemi se:

• la valutazione è inferiore alle attese
• La proprietà non rientra nei parametri di interesse del finanziatore
• Qualcosa riguardo la proprietà crea una cautela aggiuntiva nel concedere prestiti

Questa è una ragione per cui gli acquirenti di mutui dovrebbero essere molto cauti prima di agire come se la transazione fosse già sicura.

Il rischio di deposito reale per gli acquirenti di mutui

Questo è il problema che molti acquirenti non capiscono abbastanza presto.

Se concordi una struttura di prenotazione o deposito non rimborsabile, e il tuo mutuo in seguito non si concretizza, potresti essere tu quello che si assume quel rischio.

Ciò può accadere perché:

• La banca offre meno del previsto
• La valutazione risulta bassa
• Il mutuante rifiuta la proprietà
• il creditore cambia la sua posizione una volta che l'intero caso viene esaminato

Il punto importante è che alcuni di questi esiti potrebbero non avere nulla a che fare con il comportamento irresponsabile dell'acquirente. Possono derivare da fattori legati al processo del creditore, alla valutazione o a specifici elementi dell'immobile.

Clausole ipotecarie e perché i venditori spesso vi si oppongono

In linea di principio, gli acquirenti preferirebbero spesso una struttura contrattuale che li tuteli qualora il mutuo non si concretizzasse a condizioni accettabili, o qualora la perizia fosse troppo bassa per concludere l'affare.

In pratica, i venditori sono spesso restii ad accettare quel tipo di clausola perché crea incertezza e perdita di tempo da parte loro se la transazione fallisce in seguito.

Quella tensione è reale. Significa che gli acquirenti di mutui devono capire che la struttura del contratto potrebbe non proteggerli naturalmente solo perché hanno bisogno di finanziamenti.

Dove possibile, la chiarezza è importante. Gli acquirenti devono capire esattamente cosa succede se:

• l'offerta di mutuo è inferiore al necessario
• la valutazione è inferiore al prezzo concordato
• il mutuante non procederà su quella proprietà
• L'accordo funziona solo se l'acquirente contribuisce con più contanti del previsto

Questo non è un argomento per cercare di costringere ogni venditore a un contratto favorevole ai mutui. È un argomento per far sì che gli acquirenti comprendano dove si trova il rischio prima di firmare.

Realtà del budget quando si acquista con un mutuo

Gli acquirenti che utilizzano finanziamenti devono pensare al contrario.

Non iniziare con il prezzo dell'immobile sperando che il mutuo renda accettabili i numeri. Inizia con il denaro che hai a disposizione, il probabile intervallo di prestito e i costi totali della transazione, quindi lavora per determinare un prezzo di acquisto massimo realistico.

Ciò significa consentire:

• il contributo in contanti che il creditore si aspetta da te
• i costi di acquisto che si aggiungono al prezzo di acquisto
• la possibilità che una valutazione possa non supportare la cifra concordata con la chiarezza sperata

Un acquirente i cui numeri funzionano solo nello scenario migliore non è in una posizione di acquisto forte.

Se non hai ancora svolto questo lavoro di budgeting, inizia da qui:

Utilizza il Calcolatore dei Costi per Acquirenti di Tenerife

Cosa fare prima di pagare una prenotazione o un deposito

Se hai bisogno di un mutuo, la mentalità più sicura è semplice: prendi sul serio le finanze prima di prendere sul serio emotivamente una proprietà.

Ciò non significa che sia necessaria una certezza di prestito finale prima di ogni conversazione. Significa che dovresti comprendere adeguatamente la tua posizione prima di esporti a perdite.

Prima di pagare somme di denaro significative, gli acquirenti dovrebbero essere chiari su:

• se il percorso del mutuo è realisticamente percorribile
• Quali documenti devono ancora essere revisionati
• ciò che il mutuante deve ancora confermare
• se la proprietà necessita ancora di superare ostacoli importanti
• cosa dice la proposta di acquisto o il contratto nel caso in cui il mutuo non vada a buon fine
• se l'accordo funziona ancora se la valutazione è inferiore alle attese

Se non hai ancora capito questi punti, non sei pronto ad agire come se il mutuo fosse al sicuro.

Dove si inserisce un broker

Se hai bisogno di un mutuo a Tenerife, la consulenza di un broker qualificato può essere preziosa. Non perché il broker possa magicamente eliminare ogni rischio, ma perché un buon broker può aiutarti a capire cosa è realistico, quali documenti sono necessari, come funziona il processo del mutuante e dove il tuo caso potrebbe richiedere maggiore attenzione.

Non intermediamo richieste di mutuo. Lo scopo di questa pagina non è quello di trasformarci nella sezione finanziaria del vostro acquisto.

Lo scopo è assicurarsi che gli acquirenti comprendano appieno il rischio, in particolare per quanto riguarda le tempistiche, l'esposizione del deposito e il divario tra l'ottimismo iniziale e la certezza del prestito. Se hai bisogno di un mutuo, rivolgiti tempestivamente a un broker qualificato.

Acquirente in contanti vs acquirente con mutuo, cosa cambia?

Un acquirente in contanti e un acquirente con mutuo potrebbero essere interessati alla stessa proprietà, ma non si trovano nella stessa posizione transazionale.

Un acquirente mutuatario porta con sé un ulteriore livello di condizionalità. Ciò significa maggiore sensibilità ai tempi, documentazione più complessa, maggiore dipendenza da terze parti e spesso maggiore esposizione se l'acquirente non comprende adeguatamente la struttura del deposito.

È proprio per questo che gli acquirenti di mutui devono essere più attenti, non meno, quando la transazione inizia a muoversi.

Il risultato pratico

Avere bisogno di un mutuo non rende impossibile comprare a Tenerife. Ma significa che devi essere più disciplinato di quanto gli acquirenti spesso realizzino.

L'errore non è non aver bisogno di finanziamenti. L'errore è agire come se il finanziamento fosse sicuro prima che il prestatore, la valutazione e la struttura del contratto siano stati compresi correttamente.

Meglio perdere una proprietà che perdere un grosso acconto perché il lato mutuo è stato trattato troppo casualmente.