Ипотека на Тенерифе

Как обычно работают ипотечные кредиты на Тенерифе для покупателей-нерезидентов

Не являющиеся резидентами покупатели часто могут получить финансирование от испанского кредитора, но этот процесс не является случайным и не основывается на догадках. Испанские ипотечные кредиты выдаются как под покупателя, так и под недвижимость.

В общих чертах, покупатели могут ожидать:

• полная финансовая отчетность и анализ документов
• оценка доступности
• обзор на уровне объекта
• оценка, полученная через процесс кредитования
• формальные условия кредитования, которые могут оказаться более строгими, чем первоначально ожидал покупатель

Именно поэтому покупку в ипотеку следует рассматривать иначе, чем покупку за наличные. Сделка зависит не только от того, что вы хотите купить, но и от того, что банк готов поддержать после полного рассмотрения дела.

Почему ранний разговор не является предложением по ипотеке

Многие покупатели совершают ошибку, принимая первоначальное обсуждение за одобрение. Они обращаются в банк или к брокеру, предоставляют общие сведения о доходах, слышат, что дело выглядит перспективным, и затем считают, что могут уверенно двигаться дальше.

Это не то же самое, что реальное предложение.

До того, как кредитор примет окончательное решение о выдаче кредита, ситуация еще может измениться из-за:

• Проверка документов
• подтверждение дохода
• кредитный профиль
• доступность интерпретации
• тип недвижимости
• оценка
• аппетит кредитора к этому конкретному объекту недвижимости или сделке

Некоторые из этих факторов находятся под контролем покупателя. Некоторые — нет.

Почему объект так же важен, как и покупатель

Покупатели иногда думают, что одобрение ипотеки зависит в основном от них самих, их дохода, первоначального взноса и документов. Это лишь часть картины.

Кредитор также должен быть удовлетворен самим объектом недвижимости. Банк захочет понять, под что именно он выдает кредит, соответствует ли оценочная стоимость согласованной цене и подходит ли объект недвижимости под его кредитные критерии.

Это означает, что покупатель может выглядеть сильным на бумаге, но все равно столкнуться с проблемами, если:

• оценка оказалась ниже ожидаемой
• объект недвижимости не соответствует критериям кредитора
• Что-то в собственности вызывает дополнительную осторожность при кредитовании

Это одна из причин, почему покупатели жилья должны быть очень осторожны, прежде чем действовать так, как будто сделка уже обеспечена.

Реальный риск депозита для покупателей ипотеки

Это проблема, которую многие покупатели не понимают достаточно рано.

Если вы соглашаетесь на структуру бронирования или депозита, которая не подлежит возврату, а ваша ипотека впоследствии не складывается, вы можете оказаться тем, кто несет этот риск.

Это может произойти потому, что:

• банк предлагает меньше, чем ожидалось
• Оценка оказалась низкой
• кредитор отказывается от объекта недвижимости
• кредитор меняет свою позицию после полного рассмотрения дела

Важен тот факт, что некоторые из этих последствий могут не иметь никакого отношения к безответственному поведению покупателя. Они могут возникнуть из-за процесса кредитования, оценки или факторов, связанных с недвижимостью.

Условия ипотеки и почему продавцы часто им сопротивляются

В принципе, покупатели зачастую предпочтут структуру договора, которая защитит их в случае, если ипотека не будет оформлена на приемлемых условиях, или если оценка окажется слишком низкой для завершения сделки.

На практике продавцы часто неохотно соглашаются на такое условие, поскольку оно создает неопределенность и временные потери с их стороны, если сделка впоследствии не состоится.

Это напряжение реально. Это означает, что покупатели, берущие ипотеку, должны понимать, что структура договора может не защитить их естественным образом только потому, что им нужно финансирование.

Где это возможно, важна ясность. Покупатели должны точно понимать, что произойдет, если:

• Предложение по ипотеке ниже, чем необходимо
• Оценка ниже согласованной цены
• кредитор не будет заниматься этим объектом недвижимости
• Сделка состоится только в том случае, если покупатель внесет больше наличных, чем планировалось.

Это не аргумент в пользу того, чтобы заставлять каждого продавца идти на контракт, одобренный ипотекой. Это аргумент в пользу того, чтобы покупатели понимали, где находится риск, прежде чем они подпишут.

Бюджетная реальность при покупке в ипотеку

Покупателям, использующим финансирование, нужно думать в обратном порядке.

Не начинайте с цены недвижимости, надеясь, что ипотека сделает цифры подходящими. Начните с имеющихся у вас наличных средств, предполагаемого диапазона заимствования и полных транзакционных издержек, а затем переходите к реалистичной максимальной покупной цене.

Это означает возможность:

• денежный вклад, который кредитор ожидает от вас
• покупательские расходы, которые добавляются к покупной цене
• вероятность того, что оценка может не подтвердить согласованную сумму так гладко, как вы надеялись

Покупатель, чьи расчеты верны только в самом оптимистичном сценарии, не находится в сильной позиции для покупки.

Если вы еще не выполнили эту работу по составлению бюджета, начните здесь:

Используйте калькулятор расходов покупателя на Тенерифе

Что делать перед оплатой бронирования или залога

Если вам нужна ипотека, самый безопасный подход прост: серьезно отнеситесь к своим финансам, прежде чем становиться эмоционально привязанным к недвижимости.

Это не значит, что вам нужна окончательная уверенность в кредитовании перед каждым разговором. Это означает, что вы должны правильно понимать свое положение, прежде чем подвергать себя риску убытков.

Перед тем как платить значительные деньги, покупателям обычно следует уточнить:

• насколько реально жизнеспособен ипотечный путь
• Какие документы еще нужно проверить
• что кредитор еще должен подтвердить
• нужно ли еще устранять серьезные препятствия для самой собственности
• что в договоре или резервировании говорится о том, что произойдет, если ипотека не будет оформлена
• будет ли сделка по-прежнему работать, если оценка будет ниже ожидаемой

Если вы еще не поняли этих моментов, вы не готовы вести себя так, как будто ипотека надежно обеспечена.

где находится брокер

Если вам нужен ипотечный кредит на Тенерифе, профессиональная консультация брокера может быть очень ценной. Не потому, что брокер может волшебным образом устранить все риски, а потому, что хороший брокер может помочь вам понять, что реально, какие документы нужны, как работает процесс кредитора и где ваш случай может потребовать большего внимания.

Мы не являемся посредниками в ипотечных заявках. Цель данной страницы — не превращать нас в финансовую службу вашей покупки.

Цель состоит в том, чтобы покупатели правильно понимали риски, особенно связанные со сроками, размером депозита и разрывом между первоначальным оптимизмом и реальной уверенностью в получении кредита. Если вам нужна ипотека, обратитесь к квалифицированному брокеру как можно раньше.

Наличный покупатель против покупателя с ипотекой, что меняется?

Покупатель за наличные и покупатель с ипотекой могут захотеть один и тот же объект недвижимости, но они находятся в разных позициях в сделке.

Покупатель с ипотекой несет дополнительный уровень обусловленности. Это означает бóльшую чувствительность ко времени, бóльше документов, бóльшую зависимость от третьих сторон и зачастую бóльшие риски, если покупатель не полностью понимает структуру депозита.

Вот именно поэтому покупателям ипотеки нужно быть более осторожными, а не менее, когда сделка начинает двигаться.

Практический вывод

Потребность в ипотеке не делает покупку на Тенерифе невозможной. Но это означает, что вам придется быть более дисциплинированными, чем часто думают покупатели.

Ошибка заключается не в отсутствии необходимости в финансировании. Ошибка заключается в том, чтобы действовать так, как будто финансирование обеспечено до полного понимания кредитора, оценки и структуры контракта.

Лучше потерять недвижимость, чем потерять крупный залог из-за слишком небрежного отношения к ипотечной стороне.